Wat betekenen KYC, CDD en AML? En waarom is het zo belangrijk?

In het bedrijfsleven komen we steeds vaker de termen KYC, CDD en AML tegen. Waar staan deze afkortingen voor en wat houdt het in? In dit artikel brengen wij het helder in kaart.

  • CDD, staat voor Customer Due Diligence
  • KYC, staat voor Know Your Customer
  • AML, staat voor Anti Money Laundering

Wat is het verschil tussen KYC en CDD?

CDD en KYC zijn eigenlijk hetzelfde. CDD, letterlijk vertaald ‘gepaste zorgvuldigheid’, is het beleid waarbij bedrijven en organisaties tot in detail weten met wie zij samenwerken en zakendoen. Hiermee garanderen zij een integere bedrijfsvoering. KYC, letterlijk vertaald ‘ken je klant’ staat eigenlijk voor hetzelfde: ken je klant en de bijbehorende risico’s.

Een bedrijf moet zelf zorgen dat ze de wet- en regelgeving naleven, maar het is van cruciaal belang dat de partijen waarmee men samenwerkt dat ook doen, om de integriteit van het bedrijf te waarborgen. Zo moeten verzekeraars en banken voorkomen dat hun diensten worden misbruikt voor bijvoorbeeld het witwassen van geld en andere vormen van fraude.

Een Customer Due Diligence (CDD) beleid is belangrijk om integriteitsrisico’s te bestrijden, zoals het aangaan van relaties met personen of organisaties die de reputatie van het bedrijf kunnen schaden.

Waarom is KYC (ofwel CDD) belangrijk?

Financiële instellingen moeten voorkomen dat ze zakendoen met criminele organisaties. Daarom moeten alle partijen waarmee ze samenwerken zorgvuldig gescreend worden. Hiermee wordt voorkomen dat:

  • Terrorisme of andere criminele activiteiten worden gefinancierd
  • Er geld wordt witgewassen
  • Er op grote schaal belastingontduiking plaatsvindt

De maatregelen voor KYC zijn vastgelegd in Nederlandse en Europese wetgeving. Niet alleen banken, maar alle financiële instellingen, zoals accountants, advocaten, financieel adviseurs en verzekeraars zijn verplicht een goed KYC/CDD-beleid te voeren. Daarnaast zijn ze verplicht een melding te doen bij de Belastingdienst wanneer ze iets vreemds constateren.

Wat betekent AML?

AML, ook wel anti-witwassen genoemd, verwijst naar een reeks wetten, regelgevingen en procedures die zijn samengesteld om het witwassen van illegaal verkregen geld te voorkomen. Hoewel het om een relatief aantal gevallen gaat, zijn de stappen die worden gevolgd verrijkend. AML-voorderingen vereisen bijvoorbeeld dat banken en andere financiële instellingen die kredieten verlenen of klanten toestemming geven om bepaalde rekeningen te openen deze regels en procedures volgen, zodat het witwassen van geld voorkomen kan worden.

Werk jij in de financiële sector? Dan ben je ongetwijfeld bekent met deze termen. We zijn regelmatig op zoek naar nieuwe specialisten in de financiële sector. Houd de vacatures in de gaten:

Zoek vacatures

Fintech trends die je op dit moment moet weten

23 sep 2019

If you can’t beat them, join them.’ Innovatie is het sleutelwoord om competitief te blijven in fintech. Denk bijvoorbeeld aan cybersecurity, open banking, regtech, blockchain en AI. Een rapport van PWC wijst uit dat 88% van de financiële instituten gelooft dat ze hun business kunnen verliezen aan innovators. Meer dan de helft heeft daarom ook disruptie opgenomen in hun strategie. Hier gaat het om samenwerken met fintech innovators en 30% investeert in AI. De onderstaande trends zijn trends die goed in de gaten moeten worden gehouden de komende tijd.

Tags: TECHNOLOGY IT

Open Banking: het gebruik van API’s in de financiële dienstverlening

15 jul 2019

De opkomst van Open Banking speelt een belangrijke rol bij de digital transformaties bij banken en andere financiële instellingen. Wat zijn API’s eigenlijk en op wat voor een manier worden ze ingezet bij digitale transformaties?

Wat is de open source community en wat zijn de voordelen ervan?

05 aug 2019

Linux Kernel, Ubuntu, Kubernetes en MySQL, is een kleine greep aan open source programma’s waar hele communities omheen bestaan. Wat is een open source community eigenlijk? Hoe is dit ontstaan? En hoe komt het dat developers wereldwijd zo goed samen werken? Huxley gaat verder in op de open source community en de voordelen ervan.

Tags: IT TECHNOLOGY

Onmisbaar: diversiteit en inclusie op de werkvloer

07 aug 2019

Veel organisaties hebben diversiteit en inclusie hoog op de agenda staan. Een diverse samenstelling van het personeel en een inclusieve organisatie zijn belangrijk voor het imago van organisaties, maar ook voor de tevredenheid en veiligheid van werknemers. Wat houdt het precies in en welke stappen kunnen organisaties zetten voor het creëren van diversiteit op de werkvloer en een inclusieve organisatie?