FinTech in de bankensector: vriend of vijand?

De bankensector ontwikkelt zich voortdurend. Zo heeft de sector de afgelopen 10 jaar onder andere te maken gekregen met de financiële crisis en een nieuw wettelijk kader. Bovendien is de technologie sterk in opkomst en leven we in een tijd waarin technologie het steeds vaker overneemt van traditionele financiële dienstverleners.

FinTech (financial technology) start-ups spelen een steeds grotere rol bij het vormgeven van de omgeving waarin de financiële sector opereert. Op het eerste gezicht lijkt het alsof de traditionele banken veel te verliezen hebben, maar door FinTech te omarmen kunnen zij toch een concurrentievoordeel behalen.

Groeiende vraag

Wereldwijd groeit de welvaart en de vraag naar financiële dienstverlening groeit mee. Vooral de opkomst van de middenklasse in ontwikkelingslanden biedt een aanzienlijk groeipotentieel. Er zijn al voorbeelden te zien van niet-traditionele vormen van bankieren in ontwikkelingslanden. Zo maakt een groot aantal mensen in delen van Afrika gebruik van mobiel bankieren. Deze groei van het gebruik van smartphones betekent dat er in de komende jaren miljarden extra mensen van het internet gebruik gaan maken.

De opkomst van FinTech

De meest revolutionaire technologie die tot dusver in de sector is opgedoken, komt van buiten de traditionele bankensector. FinTech-ondernemingen zoals PayPal, Bitcoin, Kickstarter, WePay, Betterment en Affirm veranderen de manier waarop we met geld omgaan. Het is begrijpelijk dat banken in deze nieuwe wereld niet aan de zijlijn willen blijven staan.

Uitdagingen

De banken hebben natuurlijk genoeg andere problemen die om hun aandacht vragen. Denk aan de steeds veranderende wetgeving, Payment Protection Insurance in het Verenigd Koninkrijk en het LIBOR-schandaal in Londen. Er gaat geen jaar voorbij zonder nieuwe uitdagingen. Zoals Nikki Richards, Key Account Manager bij de afdeling Banking and Finance het uitdrukt: "Grotere banken moeten altijd verschillende ballen hooghouden. Met FinTech komt er nog een bal bij, maar het is wel een belangrijke."

Een andere belemmering bestaat uit de aanvankelijke kosten die moeten worden gemaakt voor digitale innovatie. Hoewel veel technologieën uiteindelijk kostenbesparend blijken te zijn, is in het begin vaak een aanzienlijke investering nodig, zonder garantie op succes.

Bovendien concurreren banken in een zeer drukke markt wat betreft mobiele technologie binnen FinTech. Het is in grote mate een nichegebied. "Het kan erg moeilijk zijn om de juiste kandidaten te vinden, en wanneer je ze eenmaal gevonden hebt, zijn ze erg duur", zegt Nikki Richards. "Er is zoveel concurrentie omdat er maar weinig geschikte mensen zijn." Dat is niet het enige: het wervingsproces verschilt ook sterk tussen traditionele banken en hun concurrenten in de FinTech-sector. "Technologische bedrijven kunnen snel opereren. Ze kunnen binnen een week iemand voor een sollicitatiegesprek uitnodigen en hem of haar aannemen, meer dan een telefoontje en een gesprek op kantoor is misschien niet nodig. Het papierwerk voor een vacature kan soms nog op dezelfde dag of kort daarop in orde worden gemaakt. In een bank moet die persoon eerst bellen, ter plekke een sollicitatiegesprek voeren en de volgende week terugkomen om meer ontwikkelaars en de baas van de onderneming en/of de wervingsafdeling te spreken. Vervolgens kan het zijn dat een schriftelijk aanbod ter goedkeuring of ondertekening door verschillende bestuurslagen moet, wat nog een aantal weken kan duren", legt Joseph Cooper uit, Banking Technology Development Specialist bij Huxley Banking and Finance in New York. Dit kan een uitdaging zijn wanneer het belangrijk is om snel op nieuwe ontwikkelingen te reageren.

"FinTech bedrijven maken gebruik van de laatste technologieën en zijn altijd in staat om op een andere technologie over te schakelen omdat ze niet zoveel interne voorschriften en procedures hebben. Ook zijn hun producten een stuk kleiner", legt Joseph uit. "FinTech bedrijven zitten bovenop de nieuwste en beste technologieën en willen deze ook gebruiken." Ook is er een cultuurverschil: "Deze bedrijven zorgen voor eten, een goede kantine, koks, gratis drinken en bieden hoge beloningen. Ze geven veel meer vrijheid wat betreft het aantal gewerkte uren en de mogelijkheid om thuis te werken. Ook is er meer vrijheid met betrekking tot wat je wel en niet op het werk mag dragen", voegt hij toe.

Meedoen nu het nog kan

Op dit moment doen veel banken erg hun best om te innoveren en mee te bewegen met de opkomst van FinTech-organisaties. Barclays wil bijvoorbeeld met behulp van hun acceleratorprogramma het volgende grote FinTech-succes ontdekken. Het acceleratorprogramma is een intensief programma voor ondersteuning van veelbelovende startups. Het programma bevat onder andere investeringsmogelijkheden, mentorships, netwerkmogelijkheden in de FinTech-wereld en begeleiding door belangrijke personen uit de bankensector.

De acceleratorprogramma's van Barclay's zijn te vinden in Londen, Kaapstad, Tel Aviv en New York. Het feit dat er mensen uit de top van het bedrijf bij betrokken zijn, toont aan hoeveel belang er aan dit soort projecten wordt gehecht.

Nikki Richards van Huxley vindt het een innovatieve benadering: "Ik denk dat het een hele slimme aanpak is. Zo openbaar heb ik het nog niemand zien doen. Het is een manier om nieuw talent te kweken en de bank dichter bij de sector te brengen."

Op een bepaalde manier kan FinTech als bondgenoot worden gezien, legt Daniel Woodgate, Principal Consultant voor financiële technologie in Londen, uit: "Het zorgt voor een bepaald niveau van talent dat nodig is om ervoor te zorgen dat financiële dienstverlening blijft innoveren en zich blijft verbeteren. Hoewel banken een aantal mensen aan FinTech kunnen verliezen, stimuleert het tegelijkertijd innovatie.

De behoefte van de klant is het belangrijkst

Ondanks alle aandacht voor FinTech is er een ding dat nooit verandert: de behoefte van de klant blijft het belangrijkst. En deze behoeften kunnen snel veranderen. Hoewel het opzetten, aankopen of overnemen van startups voor banken middelen kunnen zijn om op deze wensen in te spelen, is FinTech op zichzelf geen wondermiddel.

Daniel vult aan: "Terwijl FinTech-bedrijven de winsten van traditionele bedrijven beginnen af te snoepen, hebben veel van deze bedrijven de banken als partners en klanten nodig om diensten en platforms aan te leveren. In sommige gebieden (bijvoorbeeld internetbankieren) is er dus directe concurrentie. Op andere gebieden zal het succes van FinTech-bedrijven afhankelijk zijn van de gezondheid van de financiële wereld als geheel; banken zijn hier een onlosmakelijk onderdeel van. Ook moeten we er rekening mee houden dat banken in staat zullen blijven in markten actief te zijn waarin het voor FinTech-bedrijven moeilijk is om te concurreren, of het nu om IPO's gaat (mogelijk zelfs van de FinTech-bedrijven wanneer deze door blijven groeien), om fusies en overnames, hun eigen durfkapitaal of om aandeelbeleggingen (veel daarvan in FinTechbedrijven). Het is zeker dat banken in een ontwikkelde markt, mede als gevolg van het succes van FinTech-bedrijven, op een of andere manier altijd winst weten te behalen."

Om meer over trends op het gebied van FinTech te weten te komen of van gedachten te wisselen over technologie in de banksector en financiële dienstverlening, kunt u contact opnemen met Geert van der Schoot.

Wat zegt een vacature echt?

20 nov 2019

Er zijn er ontelbaar vacatures, maar soms is het niet helemaal duidelijk wat een vacature echt zegt. Wil jouw toekomstige werkgever het schaap met de vijf poten? Of wat kan je tussen de lijntjes door lezen?

Talent behouden en ontwikkelen voor de toekomst

12 nov 2019

Er heerst een enorme krapte op de arbeidsmarkt en er blijven banen bijkomen. Veel werkgevers hebben daarnaast moeite om schaars talent te behouden en te ontwikkelen voor de toekomst. Huxley geeft een aantal tips om je talent pool zo optimaal mogelijk te behouden en te ontwikkelen voor de toekomst.

Werken als UX-designer in de financiële dienstverlening

05 nov 2019

UX- design en de financiële dienstverlening gaan steeds vaker hand in hand. Zo zien banken ‘user experience’ als een van de nieuwste concurrentievoordelen ten opzichte van hun concurrenten. Mits ze het goed doen natuurlijk. Daarvoor zijn experts op gebied van UX-design nodig en het liefst experts die ervaring en/of affiniteit hebben met de financiële dienstverlening. Waarom is deze sector zo interessant voor UX-designers en wat zijn de recente ontwikkelingen? Je leest het hier.

Huxley en de CIODays, een dubbel jubileum

04 nov 2019

Voor de 15e keer op rij staan de CIODay’s voor de deur. Een jubileumjaar. Huxley is al 5 jaar trouw partner en ook dit jaar zijn wij weer van de partij. Twee jubilea. Dat mag gevierd worden. We spraken met onze business manager Catherine Spelde over de CIODay en de huidige markttrends op het gebied van tech, werving en selectie. We delen wat we zien in het veld, en wat er nodig is om front runner te blijven op het gebied van talent management en leiderschap.