Wat betekenen KYC, CDD en AML? En waarom is het zo belangrijk?

In het bedrijfsleven komen we steeds vaker de termen KYC, CDD en AML tegen. Waar staan deze afkortingen voor en wat houdt het in? In dit artikel brengen wij het helder in kaart.

  • CDD, staat voor Customer Due Diligence
  • KYC, staat voor Know Your Customer
  • AML, staat voor Anti Money Laundering

Wat is het verschil tussen KYC en CDD?

CDD en KYC zijn eigenlijk hetzelfde. CDD, letterlijk vertaald ‘gepaste zorgvuldigheid’, is het beleid waarbij bedrijven en organisaties tot in detail weten met wie zij samenwerken en zakendoen. Hiermee garanderen zij een integere bedrijfsvoering. KYC, letterlijk vertaald ‘ken je klant’ staat eigenlijk voor hetzelfde: ken je klant en de bijbehorende risico’s.

Een bedrijf moet zelf zorgen dat ze de wet- en regelgeving naleven, maar het is van cruciaal belang dat de partijen waarmee men samenwerkt dat ook doen, om de integriteit van het bedrijf te waarborgen. Zo moeten verzekeraars en banken voorkomen dat hun diensten worden misbruikt voor bijvoorbeeld het witwassen van geld en andere vormen van fraude.

Een Customer Due Diligence (CDD) beleid is belangrijk om integriteitsrisico’s te bestrijden, zoals het aangaan van relaties met personen of organisaties die de reputatie van het bedrijf kunnen schaden.

Waarom is KYC (ofwel CDD) belangrijk?

Financiële instellingen moeten voorkomen dat ze zakendoen met criminele organisaties. Daarom moeten alle partijen waarmee ze samenwerken zorgvuldig gescreend worden. Hiermee wordt voorkomen dat:

  • Terrorisme of andere criminele activiteiten worden gefinancierd
  • Er geld wordt witgewassen
  • Er op grote schaal belastingontduiking plaatsvindt

De maatregelen voor KYC zijn vastgelegd in Nederlandse en Europese wetgeving. Niet alleen banken, maar alle financiële instellingen, zoals accountants, advocaten, financieel adviseurs en verzekeraars zijn verplicht een goed KYC/CDD-beleid te voeren. Daarnaast zijn ze verplicht een melding te doen bij de Belastingdienst wanneer ze iets vreemds constateren.

Wat betekent AML?

AML, ook wel anti-witwassen genoemd, verwijst naar een reeks wetten, regelgevingen en procedures die zijn samengesteld om het witwassen van illegaal verkregen geld te voorkomen. Hoewel het om een relatief aantal gevallen gaat, zijn de stappen die worden gevolgd verrijkend. AML-voorderingen vereisen bijvoorbeeld dat banken en andere financiële instellingen die kredieten verlenen of klanten toestemming geven om bepaalde rekeningen te openen deze regels en procedures volgen, zodat het witwassen van geld voorkomen kan worden.

Werk jij in de financiële sector? Dan ben je ongetwijfeld bekent met deze termen. We zijn regelmatig op zoek naar nieuwe specialisten in de financiële sector. Houd de vacatures in de gaten:

Artificial Intelligence (AI) in de farmaceutische industrie

17 jun 2020

Artificial Intelligence (AI) is een opkomende technologie binnen de farmaceutische industrie en kan succesvol worden ingezet om processen te versnellen en onderzoekskosten te verlagen. Hoe werkt dat nou en wat zijn de laatste ontwikkelingen?

6 tips om thuiswerken efficiënt en dragelijk te houden

30 mrt 2020

Thuiswerken brengt vanzelfsprekend andere factoren met zich mee waar je rekening mee moet houden als je dat niet gewend bent. Wij geven je graag een aantal tips om thuiswerken efficiënt en dragelijk te houden.

Tags: THUISWERKEN

Cybersecurity trends, wat gaat dit jaar ons brengen?

13 jan 2020

Op gebied van cybersecurity was 2019 een interessant jaar. Van wetswijzigingen, bedreigingen tot datalekken, van alles rondom cybersecurity zagen we voorbijkomen. Geen wonder dat cybersecurity een hot topic is binnen de technologische industrie en daarbuiten. Wat staat ons dit jaar allemaal te wachten? We zetten de belangrijkste trends voor je op een rij.

5 tips voor digitale onboarding - klaarstomen op afstand

06 apr 2020

Een digitale onboarding kan een uitdaging zijn voor organisaties. Wij geven je 5 tips om personeel klaar te stomen op afstand!