Wat betekenen KYC, CDD en AML? En waarom is het zo belangrijk?

In het bedrijfsleven komen we steeds vaker de termen KYC, CDD en AML tegen. Waar staan deze afkortingen voor en wat houdt het in? In dit artikel brengen wij het helder in kaart.

  • CDD, staat voor Customer Due Diligence
  • KYC, staat voor Know Your Customer
  • AML, staat voor Anti Money Laundering

Wat is het verschil tussen KYC en CDD?

CDD en KYC zijn eigenlijk hetzelfde. CDD, letterlijk vertaald ‘gepaste zorgvuldigheid’, is het beleid waarbij bedrijven en organisaties tot in detail weten met wie zij samenwerken en zakendoen. Hiermee garanderen zij een integere bedrijfsvoering. KYC, letterlijk vertaald ‘ken je klant’ staat eigenlijk voor hetzelfde: ken je klant en de bijbehorende risico’s.

Een bedrijf moet zelf zorgen dat ze de wet- en regelgeving naleven, maar het is van cruciaal belang dat de partijen waarmee men samenwerkt dat ook doen, om de integriteit van het bedrijf te waarborgen. Zo moeten verzekeraars en banken voorkomen dat hun diensten worden misbruikt voor bijvoorbeeld het witwassen van geld en andere vormen van fraude.

Een Customer Due Diligence (CDD) beleid is belangrijk om integriteitsrisico’s te bestrijden, zoals het aangaan van relaties met personen of organisaties die de reputatie van het bedrijf kunnen schaden.

Waarom is KYC (ofwel CDD) belangrijk?

Financiële instellingen moeten voorkomen dat ze zakendoen met criminele organisaties. Daarom moeten alle partijen waarmee ze samenwerken zorgvuldig gescreend worden. Hiermee wordt voorkomen dat:

  • Terrorisme of andere criminele activiteiten worden gefinancierd
  • Er geld wordt witgewassen
  • Er op grote schaal belastingontduiking plaatsvindt

De maatregelen voor KYC zijn vastgelegd in Nederlandse en Europese wetgeving. Niet alleen banken, maar alle financiële instellingen, zoals accountants, advocaten, financieel adviseurs en verzekeraars zijn verplicht een goed KYC/CDD-beleid te voeren. Daarnaast zijn ze verplicht een melding te doen bij de Belastingdienst wanneer ze iets vreemds constateren.

Wat betekent AML?

AML, ook wel anti-witwassen genoemd, verwijst naar een reeks wetten, regelgevingen en procedures die zijn samengesteld om het witwassen van illegaal verkregen geld te voorkomen. Hoewel het om een relatief aantal gevallen gaat, zijn de stappen die worden gevolgd verrijkend. AML-voorderingen vereisen bijvoorbeeld dat banken en andere financiële instellingen die kredieten verlenen of klanten toestemming geven om bepaalde rekeningen te openen deze regels en procedures volgen, zodat het witwassen van geld voorkomen kan worden.

Werk jij in de financiële sector? Dan ben je ongetwijfeld bekent met deze termen. We zijn regelmatig op zoek naar nieuwe specialisten in de financiële sector. Houd de vacatures in de gaten:

Talent behouden en ontwikkelen voor de toekomst

12 nov 2019

Er heerst een enorme krapte op de arbeidsmarkt en er blijven banen bijkomen. Veel werkgevers hebben daarnaast moeite om schaars talent te behouden en te ontwikkelen voor de toekomst. Huxley geeft een aantal tips om je talent pool zo optimaal mogelijk te behouden en te ontwikkelen voor de toekomst.

Werken als UX-designer in de financiële dienstverlening

05 nov 2019

UX- design en de financiële dienstverlening gaan steeds vaker hand in hand. Zo zien banken ‘user experience’ als een van de nieuwste concurrentievoordelen ten opzichte van hun concurrenten. Mits ze het goed doen natuurlijk. Daarvoor zijn experts op gebied van UX-design nodig en het liefst experts die ervaring en/of affiniteit hebben met de financiële dienstverlening. Waarom is deze sector zo interessant voor UX-designers en wat zijn de recente ontwikkelingen? Je leest het hier.

Huxley en de CIODays, een dubbel jubileum

04 nov 2019

Voor de 15e keer op rij staan de CIODay’s voor de deur. Een jubileumjaar. Huxley is al 5 jaar trouw partner en ook dit jaar zijn wij weer van de partij. Twee jubilea. Dat mag gevierd worden. We spraken met onze business manager Catherine Spelde over de CIODay en de huidige markttrends op het gebied van tech, werving en selectie. We delen wat we zien in het veld, en wat er nodig is om front runner te blijven op het gebied van talent management en leiderschap.

5 tips om je werk-privé balans te verbeteren

30 okt 2019

Sommige professionals gaan zo op in hun werk dat de balans tussen werk en privé zoek raakt. Het is belangrijk dat je je hier bewust van bent, en dat je kunt identificeren wanneer de balans onbalans wordt. Huxley heeft meer dan 20 jaar ervaring in het recruitment vak, en met onze expertise hebben we 5 tips voor je geselecteerd die je kunnen helpen je werk-privé balans te verbeteren en je carrière op een duurzame manier op te bouwen.